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当人们想到社会保障时,他们通常认为它只是一种退休福利。他们假设,如果他们工作并支付社会保障金的时间足够长,他们将有资格获得终生的每月退休福利。

社会保障就是这样,还有更多。除了退休福利,还有配偶福利、子女福利、遗属福利、残疾福利,甚至离婚配偶福利。让我们看看这对虚构的已婚夫妇:

  • 乔(40 岁)和黛布拉(39 岁)已婚,结婚 10 多年
  • 他们有两个孩子,史蒂文(8 岁)和简(5 岁)。
  • 乔每年的收入为 120,000 美元,并且每年的生活费用都会增加。
  • 简不工作。如果她过去的工作记录非常有限(少于 5 年),那么她自己的工作记录就没有资格获得社会保障。

以下是适用于 Joe 和 Debra 的四个场景。每种情况下的估计社会保障福利是从社会保障网站上的快速计算器获得的,链接如下: //www.ssa.gov/OACT/quickcalc/

情景#1:乔全职工作到 67 岁(他的完全退休年龄),然后退休:

  • 如果乔从 67 岁开始领取,他的退休福利为每月 2,992 美元。
  • Debra 的配偶退休福利在她 67 岁的完全退休年龄为每月 1,496 美元。
  • 如果 Joe 在 Debra 退休期间先于 Debra,Debra 的配偶退休福利将增加到每月 2,992 美元(Joe 收到的金额)。

情景#2:乔在 40 岁时过早去世:

  • 黛布拉每月领取 2,080 美元的遗属福利,直到她最小的孩子(简)年满 16 岁。
  • 他们的孩子(史蒂文和简)每个月将收到 2,080 美元,直到他们年满 18 岁,如果还在上高中,则为 19 岁。
  • 每月的家庭最高限额为 4,854.10 美元。如果 Debra 和孩子们的每月福利总和大于这个数字,它将减少到每月 4,854.10 美元。
  • 当 Jane 达到 67 岁的完全退休年龄时,她有资格获得每月 2,773 美元的遗属退休福利。

情景 #3:乔在 40 岁时完全和永久残疾并且无法工作:

  • 乔获得每月 2,747 美元的伤残津贴
  • 如果乔残疾,黛布拉和孩子们也可能有资格获得福利。

情景 #4:乔和黛布拉在乔 62 岁而黛布拉 61 岁时离婚:

  • 一旦黛布拉达到她的完全退休年龄(67 岁),她就有资格获得每月 1,496 美元的离婚配偶福利。
  • 如果乔在她退休时提前去世,她的福利可能会增加到每月 2,992 美元。

以上数字仅为估计值,实际数字可能有所不同,因为:

  • 以今天的美元显示的福利金额。由于适用于未来社会保障福利的生活成本增加,实际金额可能会更高。
  • 如果乔或玛丽决定在 67 岁之前或之后开始退休福利,则福利金额将有所不同。
  • 如果黛布拉未满 67 岁,并且决定在乔去世后重返工作岗位,她的遗属福利可能会减少。
  • 如果 Joe 或 Debra 有为政府实体工作的历史,而他们没有支付社会保障金,他们的退休金和/或遗属福利可能会减少。

社会保障提供了一个巨大的安全网,但规则很复杂。社会保障网站, www.ssa.gov 提供良好的信息和计算器,以便您估算自己的社会保障福利。对于那些即将退休的人,可以使用福利索赔策略来帮助最大限度地提高您的终生社会保障福利。财务顾问可以帮助您确定最佳策略。

 

 

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